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金融高管讲座系列第三讲:科技金融的魅力

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      314日晚,金融高管系列讲座第三讲在岭南堂三楼讲学厅举行。慧誉金融集团联合创始人林斌彦先生与听众细数科技金融创新带来的红利,新颖犀利的解说与现场热烈的互动,让诸位充分感受到了科技金融的魅力!

 

 

1.      何为“科技金融”

      未来金融行业的竞争,不再局限于人与人之间的竞争,更要放眼到人与科技的追逐。那么“科技金融”是一个什么样的概念?林斌彦先生认为,科技金融是用互联网和大数据去服务那些传统金融行业所不能够覆盖的人群,使金融服务日益走近中小群体,覆盖社会各个层次。

 

      林斌彦先生强调,互联网金融的核心不在于互联网层面的“砸流量”,而在于金融层面——资金的流动性与风险控制。基于此,林斌彦先生向听众讲解了互联网借贷产品的运作流程,展现了“科技+互联网+大数据”模式下的大数据风控模型的独特魅力。

 

2.      风险数据处理与风控流程

      当下大数据风控模型一般从五个维度进行分析,包括个人的信用历史、身份特质、行为特质、履约能力、人脉关系,这些都将是风险信息处理的核心要素。“数据采集——数据验证——用户画像——风险评估——风险定价”,构成了严谨有序的风控流程。

 

3.      风控的目的和本质

      以信用卡为例,风控的目的不是为了拒绝用户,而是帮助每个人实现与其风险等级相匹配的风险定价。言及资金保障问题,林斌彦先生认为,未来金融机构持牌将受到更为严格的管控,与此同时,第三方支付平台所占的市场份额正在急速扩大。为此,以银行为主的传统金融机构亟需转换思维、加强风控。对于运营大数据风控产品的金融机构而言,自我学习、重视贷前审核与贷后评估的效率,则是快速成长的必由之路。

 

4.      领域成果的回顾与展望

      目前慧誉金融集团是全国最具竞争力的消费金融风险评估机构之一,日均服务客户过万人,日均放款额超千万。依靠科技和数据驱动风控变革,深挖数据、完善风控模型,让金融覆盖到不同层次的所有人群;信贷评估标准化、并实现全流程的评估监测;资金来源正规化,与持牌金融机构、银行、信托等开展合作;量化个人需求,提供个性化服务——行业先驱已经迈出一大步;放眼未来,客服智能化、催收数字化将引领潮流。

 

5.      精彩问答

 

 

Q:互联网金融会对传统金融企业造成何种冲击?

A:不必把传统金融企业和新兴金融企业划分成两个对立面,所有金融企业都面临挑战。互联网金融是我国金融体系的一个补充而不是完全取代,最终哪个分支笑傲行业尚是个未知数。但毋庸置疑的是,时下互联网金融是助力我国金融业腾飞的一双强劲的翅膀。

 

Q:物理中存在“熵”的概念,互联网金融信息的获取是否也存在提取不全面的问题?

A:现实中确实不能排除这种情况的发生,但信息提取系统是一个不断发展、不断完善的过程,譬如催收操作的智能化发展、信息处理维度的丰富改进等等。

 

Q:缺乏数理背景的金融系学生可以从哪些方面着手弥补短板?

A:技术发展日新月异,现阶段投入大量精力去学编程并不现实;金融系的学生可以多和数理、IT领域的学生、同事多交流学习、重视合作。提高效率、了解广泛、一专多能、具备团队精神,将会有效促进职业发展。

 

QP2P网贷平台经营质量参差不齐影响信用,去杠杆背景下此类平台前景如何?

A:相比以往,近两年来P2P领域相对乐观。随着科技进步与监管加强,此类平台的经营质量总体上有所提高,相信未来会日趋成熟。

 

Q:未来金融行业的牌照监管着力方向何在?

A:目前政府对持牌金融机构的监管日渐完善,道德风险在一定程度上可以说是得到了控制,未来很有可能会从硬性的资金流规定着手。

 

6.      嘉宾寄语

 

 

      林斌彦先生指出,目前国内金融机构呈现白热化竞争局面,牌照金融体系监管趋严。随着资本市场日渐完善,一方面利润不再像数年前膨胀,另一方面行业竞争会日趋公平。对于岭院学子而言,机遇与挑战并存——墨守成规不可行,要在思考中积极开拓新思路。在不同岗位都可以尝试做具有决策意义的工作,加速自身能力的独立成长。职场中即使是小事也应当踏实做好,主动付出是品德的体现,才可能寻求到更多职场机会。与此同时,胆量要适量,依规操作才是立业之道。

 

 

图:徐梦遥

文:陈 

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